Решение суда о взыскании задолженности по кредиту № 02-1841/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2016 года Тушинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Поповой З.Н., при секретаре Добрыниной О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2- 1841/15 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Швец Н. И. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ

ОАО «Альфа-Банк» обратилось с заявлением к Швец Н.И. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № *** от **** г., по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 736 900 руб., в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 23,97 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере **** руб. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере **** руб. ** коп., состоящую из суммы основного долга **** руб. ** коп., процентов в размере **** руб. ** коп., неустойки в размере **** руб. *** коп., а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления **** руб** коп.

Представитель истца о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Щвец Н.И. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа- Банк» не признала, пояснила, что в течении полугода после заключения договора своевременно вносила ежемесячные платежи, в мае 2014 г. ею был внесен платеж в счет погашения кредита в размере **** руб., большая часть которого была удержана банком в счет погашения неустоек и штрафов, в июне 2014 г. ею был внесен последний платеж в счет погашения кредита, что, по её мнению, неправомерно.

Суд, выслушав ответчика Швец Н.И., изучив материалы дела, находит исковые требований ОАО «Альфа-Банк» подлежащим частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ** года Швец Н.И. подана анкета-заявление в ОАО «Альфа-Банк» на получение персонального кредита в размере **** руб., на срок 36 месяцев, с условием ежемесячного погашения кредита, сумма ежемесячного платежа составляет **** руб., процентная ставка по кредиту определена в размере 23,97 % годовых, полная стоимость кредита 26,8 % годовых (л.д. 14).

Порядок предоставления и погашения кредита установлен Общими условиями предоставления Персонального кредита (л.д. 17-19), с которыми ответчица при заключении договора была ознакомлена и согласна (п. 7 анкеты).

Денежные средства в размере **** руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской операций по счету (л.д. 12-13).

В судебном заседании также установлено, что ответчиком осуществлялось погашение кредита в период с октября 2013 г. по март 2014 г.

В настоящее время Швец Н.И. своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет, вследствие чего у истца, в силу ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа.

Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность ответчика по погашению основного долга составляет **** руб. *** коп., по погашению процентов - **** руб. *** коп., что подтверждается предоставленными истцом документами: расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 10, 12-13).

Кроме этого, истцом начислена неустойка в размере **** руб. 81 коп. * г. ответчиком были внесены денежные средства в размере **** руб. в счет погашения задолженности, из которых **** руб. ** коп. списаны банком в счет погашения штрафов по просроченным процентам, **** руб.*** коп. – в счет погашения штрафа по просроченному основному долгу, и **** руб. учтены в счет погашения просроченных процентов по кредиту.

Оценивая доводы ответчика в судебном заседании о правомерности очередности погашения просроченной задолженности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Согласно разъяснений п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения судами положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Таким образом, соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, но только в части погашения долга, процентов за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ) и иных платежей (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), но не неустойки, которая в силу ст. 329 ГК РФ, является обеспечительным обязательством исполнения основного обязательства по договору.

В пункте 4.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрен следующий порядок очередности погашения задолженности: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами банка; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами банка; в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами; в восьмую очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами банка; в девятую очередь – суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.

В соответствии с правилами, изложенными в ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга и лишь в завершении начисленные банком штрафы.

Таким образом, статья 319 ГК РФ содержит императивное правило, которое может быть изменено соглашением сторон только в части тех составляющих, которые указаны в статье.

Из представленного ОАО «АЛЬФА-БАНК» расчета задолженности, выписки видно, что, в нарушение положений ст. 319 ГК РФ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» **** года неправомерно удержаны суммы неустоек в размере **** руб. (**** руб. *** коп. + **** руб. *** коп.) ранее погашения долга по процентам и основному долгу, чем увеличен размер задолженности Швец Н.И., тем самым нарушены ее права.

С учетом изложенного, задолженность Швец Н.И. по уплате процентов полностью погашается произведенным ею платежом 28. 05. 2014 г., и размер основного долга будет составлять **** руб. ** коп. ((**** руб. *** коп.+ **** руб. *** коп.)- **** руб.) Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания неустойки, суд принимает во внимание, что в соответствии с представленным расчетом (л.д. 10) истцом заявлена неустойка за период с 07.04.2014 г. по 28. 11. 2014 г. за несвоевременную уплату процентов в размере **** руб. ** коп., за несвоевременную уплату основного долга в размере **** руб. ** коп., и с учетом изложенных выше обстоятельств суд полагает, что имеются предусмотренные положениями ст. 333 ГК РФ основания для её снижения до **** руб.

Таким образом, размер задолженности ответчика по Соглашению о кредитовании, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит **** руб. ** коп. (**** руб. ** коп. + **** руб.).

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Альфа-Банк» суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Швец Н.И. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере **** руб. ***коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Швец Н.Ив. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать со Швец Н. И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №С* от * г. в размере 676 833 руб. 10 коп., состоящую из: просроченного основного долга в размере 646 833 руб. 10 коп., неустойки в размере 30 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 719 руб. 41 коп., всего взыскать 686 552 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) руб. 51 коп.

В удовлетворении остальной части иска ОАО «Альфа-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.